O Banestes S.A. - Banco do Estado do Espírito Santo (B3: BEES3, BEES4) -, sociedade anônima de capital aberto e de economia mista criada em 1937, é um banco múltiplo controlado pelo estado do Espírito Santo. Detém a maior rede bancária do estado do Espírito Santo.
Rede de Atendimento*
É a única instituição bancária com agências em todos os 78 municípios capixabas. Possui, ao todo, 770 pontos de atendimento, oferecendo um portfólio completo de produtos e serviços financeiros aos seus clientes pessoas físicas e jurídicas.
Base de Clientes*
A base de clientes do Banestes é ampla, apresentando uma excelente oportunidade de negócios e crescimento das operações. Em 2024, o Banestes manteve relacionamento com 1,4 milhão de clientes, dos quais 1,3 milhão são PF e 81 mil são PJ. O número de contas correntes totalizou 1,0 milhão, sendo 948 mil de PF e 87 mil de PJ, enquanto as contas de poupança somaram 651 mil, com a base correspondente a 642 mil PF e 9 mil PJ.
Carteira de Crédito Ampliada*
A Carteira de Crédito Ampliada atingiu o montante de R$ 14,7 bilhões ao final de 2024, crescimento de 15,3% em doze meses e de 5,3% contra o trimestre anterior. A Carteira de Crédito Comercial (conceito BACEN) alcançou R$ 11,8 bilhões, crescendo 23,4% em doze meses e 6,0% em comparação ao trimestre anterior. A Instituição adota critérios rigorosos de segurança e de avaliação nos processos de concessão de crédito, mantendo o equilíbrio entre a expansão da carteira e a inadimplência, utilizando adequada política de crédito.
Recursos Captados e Administrados*
O saldo dos Recursos de Terceiros Captados e Administrados trata-se do total dos saldos dos depósitos, da captação no mercado aberto, recursos de aceites e emissão de títulos, obrigações por empréstimos, obrigações por repasses do país e fundos administrados. Encerramos o ano de 2024 em R$ 40,4 bilhões, retração de 9,0% em doze meses. Os Ativos Totais registraram R$ 37,0 bilhões, recuo de 10,9% em doze meses e de 1,4% ante o trimestre anterior. Esse saldo, na comparação em doze meses, tem como destaque o crescimento do saldo das operações de crédito (+23,4%) e a redução da carteira de TVM vinculados a compromissos de recompras (-39,1%). Na comparação trimestral, destacamos a expansão de 6,0% das operações de crédito e o crescimento da carteira de TVM (+63,4%).
Patrimônio Líquido
O Patrimônio Líquido fechou 2024 com a marca de R$ 2,4 bilhões, crescendo 6,4% em relação a 2023 e 1,5% contra o trimestre anterior. A relação Patrimônio Líquido e Ativo Total foi de 6,4%, e o retorno sobre o patrimônio líquido anualizado foi de 17,2% no encerramento do período. O Índice de Basileia alcançou 14,0%, composto integralmente de capital nível I.
Rating
A Fitch Ratings reafirmou a Nota de Rating em Escala Nacional (moeda local) para risco de crédito do Banestes em AA+(bra), com perspectiva estável. A Fitch destacou como alguns dos fundamentos da análise do rating o perfil de negócios estável, a qualidade do crédito e as boas métricas de ativos e rentabilidade, além do sólido perfil financeiro e da estrutura de governança corporativa do Banestes.
Cartões
Em 2022, ocorreu o lançamento oficial dos novos cartões Banescard Visa, frutos da parceria entre o Banestes e a Visa, substituindo o cartão de bandeira própria Banescard por um produto mais moderno, aceito em mais de 100 milhões de estabelecimentos comerciais em todos os estados brasileiros, no exterior e no e-commerce, além de oferecer a comodidade da tecnologia contactless.
O Banescard passou a ser uma família completa de cartões, com as categorias Classic, Gold, Platinum e Infinite. De acordo com ranking divulgado pelo portal Melhores Cartões, o Banescard Visa Infinite é o 12º melhor cartão de crédito do Brasil para acumular milhas.
As transações dos cartões Banescard Visa atingiram o valor de R$ 4,0 bilhões em 2024. Esse montante representa 72,8% do volume total transacionado em cartões, que totalizou R$ 5,5 bilhões no período. As operações de cartões de bandeira Visa corresponderam a 26,2% do volume transacionado em cartões, registrando R$ 1,4 bilhão no mesmo período.
Investimentos
O Serviço de Investimentos Automáticos Banestes está disponível atualmente para os seguintes produtos: Rende+ Banestes e o Fundo de Investimento Banestes Invest Public.
Os recursos do Fundo Soberano do Espírito Santo são aplicados em: investimentos em negócios privados (fundos de investimentos estruturados, ações e debêntures), por meio do Banco de Desenvolvimento do Espírito Santo (Bandes) e, poupança estadual, aos cuidados do Banestes.
Ações
O capital social é constituído por ações ordinárias e preferenciais nominativas, conforme mostrado abaixo:
Acionistas | ON | PN | Total |
|---|---|---|---|
Estado do Espírito Santo | 92,48% | 92,06% | 92,37% |
Demais Acionistas | 7,52% | 7,94% | 7,63% |
*Informações referentes a março/2024.
Remuneração aos Acionistas
No quarto trimestre de 2024, foram destinados R$ 58 milhões aos acionistas a título de juros sobre capital próprio (JCP), totalizando R$ 152 milhões no acumulado do ano. O lucro líquido por ação atingiu R$ 0,42 no trimestre, acumulando R$ 1,24 no ano. O montante distribuído corresponde a um payout anualizado de 38,7% do lucro líquido.
Múltiplos
O dividend yield, indicador do retorno do investimento ao acionista pela participação no lucro do período, foi de 5,6% para as ações ordinárias (BEES3) e de 5,5% para as preferenciais (BEES4), totalizando 5,6% para as duas ações no cálculo por média ponderada. O valor patrimonial por ação no fechamento do quarto trimestre de 2024 cresceu 6,4% em relação ao mesmo período de 2023, seguindo a evolução do patrimônio líquido, e encerrou o trimestre em R$ 7,46. A relação entre preço e patrimônio líquido das ações BEES3 e BEES4 foi de 1,14 e de 1,17, respectivamente
Valor de Mercado e Volume de Acionistas
Os preços de fechamento das ações BEES3 e BEES4 foram, respectivamente, R$ 8,52 e R$ 8,70 no último dia de negociação de 2024. Essas cotações resultaram num valor de mercado de R$ 2,7 bilhões, que equivale a uma redução de 5,1% quando comparado ao trimestre do ano anterior.
Desde 2018, o número de acionistas do Banestes cresceu mais de 17 vezes. No fim de 2024, foram registrados quase 46 mil acionistas. Desse total, 60% está presente no Sudeste, sendo 31% somente no estado de São Paulo.
Premiações e Destaques
Como reconhecimento de sua estratégia sustentável de negócios, resultados e governança corporativa, o Banestes nos últimos anos é citado positivamente por revistas e publicações especializadas do setor bancário e financeiro, das quais se destacam:
(i) A revista "Valor 1.000" do editorial Jornal Valor Econômico – edição 2021 entre bancos:
24º lugar na categoria depósito total, entre os 100 maiores bancos;
24º lugar nas seguintes categorias entre os grandes bancos: melhor rentabilidade operacional, sem a equivalência patrimonial; mais rentáveis sobre o patrimônio; menor custo operacional; que mais cresceram em operações de crédito; que mais cresceram em depósitos totais.
(ii) Anuário IEL/ FINDES "200 maiores e melhores empresas do Espírito Santo" – edição 2022:
1º lugar na categoria "Maiores Ativos";
1º lugar na categoria "Maiores Empresas de Serviços Financeiros e Seguros";
2º lugar na categoria "Maior Patrimônio Líquido";
11ª maior empresa do Espírito Santo;
3º maior grupo entre os "Dez Maiores Grupos Empresariais"
9ª empresa mais lucrativa;
9ª maior empregadora.
(iii) Anuário Época Negócios 360° da Integratum Inteligência e Pesquisa de Mercado – edição 2022
12º maior Desempenho Financeiro no setor Bancário;
17º maior em Inovação no setor Bancário;
12º maior em Sustentabilidade no setor Bancário.
16º maior em Governança Corporativa no setor Bancário.
17º maior em Visão de Futuro no setor Bancário..
17º maior em Pessoas no setor Bancário.
